Fagstoff

Serielån

Med et serielån betaler du mye i starten og mindre og mindre etter hvert.

Hva er et serielån?

Terminbeløp for serielån oppdelt i renter og avdrag. Stolpediagram med seks stolper der avdrag i blått er nederst og renter i rødt er oppå avdragene. Utviklingen viser at man betaler likt på avdragene, men renteinnbetalingen synker over tid. Illustrasjon. — Serielån: Summen av renter og avdrag synker gjennom terminene. Avdragsdelen er konstant, mens renteandelen minker.

Når du tar opp et serielån, er avdraget like stort gjennom hele låneperioden. Etter hvert som lånet blir betalt ned, vil renteutgiftene gå ned fordi gjelda minker gradvis. Terminbeløpene vil dermed bli lavere og lavere, som figuren viser.

Årlige terminer

Vi bruker et serielån på 100 000 kroner som eksempel. Vi setter den årlige rentefoten til 4 prosent. Lånet skal tilbakebetales over 10 år med én termin i året, og det er ingen gebyrer. Da blir det totalt 10 terminer, og avdragsdelen av terminbeløpet er

$\frac{100 000 kr}{10} = 10 000 kr$

Rentedelen blir

$100 000 kr \cdot 0, 04 = 4 000 kr$

Det første terminbeløpet blir derfor

$10 000 kr + 4 000 kr = 14 000 kr$

For å finne det andre terminbeløpet må vi først regne ut hva restlånet er. Når avdraget er på 10 000 kroner, blir restlånet

$100 000 kr - 10 000 kr = 90 000 kr$

Rentedelen blir nå

$90 000 kr \cdot 0, 04 = 3 600 kr$

Det andre terminbeløpet blir

$10 000 kr + 3 600 kr = 13 600 kr$

Slik kan vi fortsette å regne ut terminbeløp for å se hele tilbakebetalingsplanen for lånet, men det er enklere å bruke et regneark til dette. Nedenfor viser vi hvordan et slikt regneark kan se ut.

Tilbakebetalingsplan for et serielån, innholdet er gjengitt i regnerarket "Serielån i ti år" nedenfor. Skjermutklipp.

Formlene som er brukt, finner du i regnearket nedenfor. Prøv først å lage regnearket uten å se på formlene.

Serielån i ti år(XLSX)

Månedlige terminer

🤔 Utfordring: Du ønsker å betale inn hver måned i stedet for én gang i året. Banken tilbyr deg samme årsrente med månedlige innbetalinger, og renta blir lagt til hver måned. Hvor store blir de to første terminbeløpene da? Finn terminbeløpene uten å bruke regneark.

Terminbeløp uten regneark

Vi må fordele det årlige avdraget på 12 måneder. Avdragsdelen av terminbeløpet blir derfor

$\frac{10 000 kr}{12} = 833, 33 kr$

Vi må regne ut renta av ei gjeld på 100 000 kroner for én måned i stedet for ett år. Måten bankene gjør dette på, er å dele årsrenta på 12. Gjør vi det, blir rentedelen

$\frac{100 000 kr \cdot 0, 04}{12} = 333, 33 kr$

Dette tilsvarer at den månedlige rentesatsen er $\frac{4 %}{12} = 0, 333 %$ .

Det første terminbeløpet blir derfor

$833, 33 kr + 333, 33 kr = 1 166, 67 kr$

For å regne ut det andre terminbeløpet må vi først regne ut restgjelda.

$100 000 kr - 833, 33 kr = 99 166, 67 kr$

Rentene til den andre terminen blir derfor

$\frac{99 166, 67 kr \cdot 0, 04}{12} = 330, 56 kr$

Det andre terminbeløpet blir

$833, 33 kr + 330, 56 kr = 1 163, 89 kr$

I en av oppgavene skal du bruke et regneark til å lage en tilbakebetalingsplan for lånet når det skal være månedlige terminer.

Kredittkort og lån

Hva er et serielån?

Årlige terminer

Månedlige terminer