Annuitetslån
Annuitetslån
Når du tar opp et annuitetslån, er terminbeløpene like store gjennom hele låneperioden, slik stolpediagrammet viser.
Avdraget hver termin er altså lik terminbeløpet minus renter og et eventuelt termingebyr.
Etter hvert som lånet blir betalt ned, vil renteutgiftene gå ned. Siden terminbeløpene skal være like store gjennom hele låneperioden, vil avdragsdelen øke når rentedelen går ned.
Det er ikke så enkelt å regne ut terminbeløpet for et annuitetslån. I et regneark kan vi prøve oss fram med ulike terminbeløp til lånet er nedbetalt til rett tid. Vi kan også bruke en lånekalkulator for å regne ut terminbeløpet dersom det ikke er oppgitt.
De aller fleste som tar opp et lån, velger annuitetslån. Det er viktig å vite hvor stort terminbeløp du er i stand til å betale.
Når vi kjøper noe på avbetaling, betyr det at vi låner kjøpesummen og betaler tilbake en sum for eksempel hver måned. Som regel er denne summen, eller terminbeløpet, fast. Derfor vil en slik avbetalingsordning som oftest være et annuitetslån.
Eksempel: Avbetaling
Du ønsker å kjøpe en tv som koster 14 999 kroner. Dette skal være et godt tilbud på denne tv-en, men du har ikke penger nå til å betale denne summen. Forhandleren gir deg følgende tilbud om finansiering i form av en avtale om avbetaling:
- Du låner hele kjøpesummen. Det er ikke noe utsettelsesgebyr (gebyr i forbindelse med å opprette avbetalingsordningen).
- Du betaler 1 000 kroner hver måned inntil hele kjøpesummen er betalt inn, med andre ord inntil lånet er nedbetalt. Den første innbetalingen er én måned etter kjøpet.
- Renta er 1,75 prosent per måned.
- Det er et periodegebyr på 50 kroner per måned.
🤔 Tenk over: Hvorfor er dette lånet et annuitetslån?
På oppgavesiden skal du sette opp et regneark for å se hvor mye dette lånet koster deg, men først regner vi på den første innbetalingen, som kommer én måned etter kjøpet. Prøv om du klarer å svare på spørsmålene nedenfor uten å se på løsningene.
Hvor mye av den første innbetalingen er renter?
Hvor mye betaler vi ned på lånet med det første avdraget?
Hva blir restlånet etter den første innbetalingen?
🤔 Tenk over: Vil restlånet minke med en fast sum for hver innbetaling slik som ved et serielån?
🤔 Tenk over: Vi ønsker blant annet å finne ut hvor lenge vi må betale inn 1 000 kroner hver måned. Hvorfor kan vi ikke regne ut dette ved å dele den totale kjøpesummen på 14 999 kroner på det vi betaler hver måned?
Bruk av kredittkort
Et alternativ til å kjøpe ting på avbetaling når vi ikke har penger, er å bruke et kredittkort.
Et kredittkort vil si at en bank eller en annen finansinstitusjon har gitt oss lov til å "handle uten penger" fordi banken eller finansinstitusjonen betaler for oss. Med andre ord: Vi låner pengene.
I praksis er det ikke stor forskjell på å kjøpe på avbetaling eller å betale med kredittkort, men det kan være litt ulike vilkår. Når du bruker av kreditten, det vil si at du tar opp et lån, vil banken ofte automatisk sette opp en betalingsplan for lånet. Og som regel er vilkårene slik at lånet blir et annuitetslån.